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Albert Scherzer | Glossar

Kontensperre

Kontensperre ist eine Maßnahme, die Verfügungen über ein Konto oder bestimmte darauf befindliche Vermögenswerte vorübergehend einschränkt oder vollständig untersagt. Sie kann aus unterschiedlichen rechtlichen Gründen erfolgen, etwa aufgrund behördlicher oder gerichtlicher Anordnung im Rahmen von Strafverfahren, Sicherungsmaßnahmen oder Vollstreckung. Aus Sicht der Geldwäscheprävention ist Kontensperre besonders relevant, weil sie häufig in Verdachts- und Ermittlungszusammenhängen eingesetzt wird und praktisch die Umsetzung von Sicherung und Vermögensabschöpfung ermöglicht. Für Verpflichtete bedeutet eine Kontensperre, dass Verfügungen, Auszahlungen oder Übertragungen nicht mehr zulässig sind und betroffene Buchungen zu stoppen oder zurückzuhalten sind. Gleichzeitig müssen interne Systeme und Prozesse sicherstellen, dass die Sperre technisch wirksam umgesetzt wird, dass Ausnahmen und Teilfreigaben nur bei klarer Rechtsgrundlage erfolgen und dass alle Schritte nachvollziehbar dokumentiert werden. Kontensperren sind auch operative Stresssituationen, weil parallele Auskunftsersuchen, Fristen und Kommunikationspflichten auftreten können. Daher sind klare interne Abläufe, eine zentrale Koordination und ein sauberer Audit-Trail wichtig. Geldwäscherechtlich kann eine Kontensperre zudem als Indikator wirken, der eine verstärkte Überwachung und eine Neubewertung des Kundenrisikos auslöst, weil sie häufig auf erhöhte Verdachtslagen oder auf deliktische Herkunftsrisiken hinweist.