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Albert Scherzer | Glossar

Kundenidentifizierung

Kundenidentifizierung ist die Gesamtheit der Schritte, mit denen ein Verpflichteter den Kunden als natürliche oder juristische Person eindeutig bestimmt, seine Identitätsdaten erhebt und diese anhand verlässlicher Quellen überprüft. Sie ist Ausgangspunkt der Sorgfaltspflichten und Voraussetzung, um wirtschaftliche Eigentümer festzustellen, Risikoklassifizierungen vorzunehmen und laufendes Monitoring sinnvoll zu gestalten. Kundenidentifizierung umfasst auch die Identifizierung jener Personen, die für den Kunden handeln, sowie die Prüfung ihrer Vertretungsbefugnis. Bei juristischen Personen gehört dazu neben den Stammdaten auch die Erfassung von Rechtsform, Sitz, Registernummer und vertretungsbefugten Organen. Geldwäscherechtlich ist wichtig, dass Kundenidentifizierung risikobasiert und zeitgerecht erfolgt. Sie muss vor Begründung einer Geschäftsbeziehung oder vor Durchführung bestimmter Transaktionen abgeschlossen sein. Zudem ist sie kein statischer Akt. Änderungen bei Daten, Eigentums- und Kontrollstrukturen oder bei der Vertretung können eine Aktualisierung und erneute Überprüfung erfordern. Operativ hängt die Qualität der Kundenidentifizierung stark von Datenqualität, Dokumentenprüfung, Medienbrüchen und Systemintegration ab. Fehler oder Lücken führen nicht nur zu erhöhtem Geldwäscherisiko, sondern sind häufig auch aufsichtsrechtlich relevant, weil sie die Wirksamkeit des gesamten Präventionssystems untergraben.