Red Flag
Red Flag ist ein in der Praxis verwendeter Begriff für ein Warnsignal, das auf ein mögliches Geldwäsche- oder Terrorismusfinanzierungsrisiko hindeutet und eine vertiefte Prüfung verlangt. Red Flags sind nicht zwingend gesetzlich definiert. Sie sind ein Bestandteil von internen Sicherungsmaßnahmen, Schulungen, Monitoring Szenarien und Prüfleitfäden, die Verpflichtete zur wirksamen Umsetzung ihrer Sorgfaltspflichten benötigen. Red Flags können einzelne Beobachtungen sein, etwa widersprüchliche Angaben zur Mittelherkunft, ungewöhnliche Eile, fehlende Plausibilität von Zweck und Zahlungsweg oder ein Kunde, der notwendige Informationen nicht liefern will. Sie können auch Muster sein, etwa strukturierte Einzahlungen knapp unter internen Schwellen, häufige Drittzahlungen, Kettenüberweisungen oder plötzliche Änderungen im Transaktionsverhalten ohne nachvollziehbaren Anlass. Rechtlich ist entscheidend, dass Red Flags nicht automatisch eine Meldung bedeuten. Sie begründen einen Prüfauftrag. Wenn die vertiefte Plausibilisierung die Auffälligkeit nicht aufklärt oder sich der Verdacht verdichtet, sind Eskalation und die Prüfung einer Verdachtsmeldung erforderlich. Red Flags sind daher ein Früherkennungsinstrument, das die Grenze zwischen normaler Geschäftslogik und meldepflichtigem Risiko handhabbar machen soll.
